尽管马来西亚实行半公费医疗制度，但大部分公民依然会因意外或疾病住院而承担较高额的医疗费用，因此购买医疗保险作为补充，保险公司将支付或报销部分医疗费用，且不限于在公立医院和指定医院，可以在很大程度上覆蓋重大疾病的医疗负担。

医疗保险种类多多，该如何选择呢？重点看以下5点：

 

一、年限额和终生限额

主要指医疗保险总共能报销的金额限制。年限额指（Annual limit）每年可以报销的额度限制，终生限额（Lifetime limit）指在这个医疗保险期内可以保险的总额度，一般额度是越高越好，但保险相应也会较贵。

 

二、共同保限（Co-Insurance）

大多数医疗保险都明确订有Co-Insurance条例，即保客负责分担10%~30%的住院费用，余下的住院与医药费才由保险公司承担。具体依据各家保险公司的合同为准。

 

三、自付额（Deductible）

即受保人自付额度，有的医疗保险要求保客支付约定额度的医药费，余下的住院与医药费才由保险公司承担。一般保费越贵的医疗保险，自付额会越低，甚至于零。保费约便宜，则约定的自付额约大。

 

四、保证可更新（Guaranteed renewal）

这个是很重要的！如果购买的医疗保险“有保证可更新”，那么到期后，保客无论健康与否都依然可以续保。如果没有“保证可更新”，很有可能因为疾病等原因，到期后保险公司拒绝保客续保。

 

五、等待期限

等待期限的长短依保单和保客情况从30天至120天不等。除了突发意外事件不受约束，一般疾病通常须过了等待期限，才能向保险公司索赔。

*投保前已有病例条例则阐明，不为原已存在的病况提供保障。